Ghidul utilizatorului
Cumpărați carte - bani de Laura Whatley
Care este exact subiectul cărții de bani?
Când vine vorba de Finanțe personale, Money (2018), binecunoscutul ghid pentru tot banii, reduce jargonul și explică totul într-un limbaj simplu și ușor. Este plin de informații practice care vă vor ajuta să vă ocupați în cele din urmă de acele probleme financiare enervante pe care le-ați pus de prea mult timp, de la gestionarea datoriilor până la planificarea pensionării. Este timpul să recâștigi controlul asupra banilor tăi și să te simți bine cu tine.
Cine este cel care citește cartea de bani?
- Millennials încearcă să se îndeplinească într -un sistem financiar care este atât complex, cât și costisitor.
- Oameni care sunt întotdeauna îngrijorați de cheltuielile lor, deoarece sunt blocați în numerar.
- Oricine dorește să -și reducă stresul financiar, în timp ce își crește bogăția pentru viitor.
Cine este Laura Whateley și care este povestea ei?
Laura Whatley este o jurnalistă câștigătoare cu mai multe premii, care își concentrează activitatea pe probleme financiare ale consumatorilor. Ea este cea mai cunoscută pentru coloana sa de agonie-tematică cu temă, pe care o scrie sub pseudonimul „The Depublehooter” pentru New York Times și care este publicat săptămânal. De asemenea, contribuie la diverse publicații pe tema finanțelor personale, inclusiv The Guardian, The Observer, Dow Jones și Moneywise Magazine.
Ce este exact pentru mine? Utilizați mai bine banii dvs. și vă veți simți mai bine în ceea ce privește situația dvs. financiară.
Te găsești vreodată într -o situație în care nu ai destui bani? Simțiți vreodată că banii vă alunecă prin degete la fel de repede ca o bară de săpun? Te face să te simți mai confortabil să -ți îngropați capul în nisip, mai degrabă decât să vă ocupați de cheltuielile dvs. sau să treceți prin declarațiile bancare? Dacă acest lucru vă descrie, nu sunteți singur în a simți așa. A fi alfabetizat financiar nu este un lucru pe care majoritatea dintre noi îl asumăm. Aceste note sunt destinate să vă ajute să câștigați controlul asupra finanțelor dvs., oferindu -vă informațiile și abilitățile de care aveți nevoie pentru a lua decizii financiare educate în viitor. Deci, ce ții deocamdată? Este timpul trecut să înceapă să studieze, să înceapă să economisească și să așteptăm cu nerăbdare un viitor mai pașnic și mai sigur.
Următoarele subiecte vor fi abordate în aceste note: modul în care japonezii au crescut bugetarea către o formă de artă; modul în care venitul dvs. poate fi finanțat de întreprinderile imorale fără a fi conștient de acesta; Și de ce ar trebui să investești cu siguranță mai mult în pensionare decât crezi.
Economisind pentru o plată mai mare și reducerea cheltuielilor dvs., este posibil să obțineți o ofertă mai bună pentru ipoteca dvs.
Ca punct de plecare, să luăm în considerare una dintre cele mai dificile probleme financiare ale vremurilor noastre - și una care este cel mai probabil cel mai mare cost - și anume, locuințe. Prețurile locuințelor din țările occidentale au crescut semnificativ în ultimele decenii, în special în Statele Unite. Pentru o întreagă generație de tineri, posibilitatea proprietății casei nu a devenit altceva decât un vis de țeavă ca urmare a acestui fapt. Potrivit unui studiu realizat de Institutul pentru Studii Fiscale, prețurile tipice ale locuinței în Regatul Unit au crescut de cel puțin 10 ori venitul mediu de 25 până la 34 de ani, iar la Londra, au urcat de până la șaisprezece ori de șaisprezece ori plata medie. Având în vedere faptul că aproape sigur nu veți putea împrumuta de mai mult de patru sau cinci ori venitul dvs. anual cu o ipotecă, este ușor de observat de ce există o problemă de accesibilitate - numerele nu se adaugă.
Din păcate, pentru persoanele care doresc să urce pe scara locuinței, nu există soluții rapide. În schimb, trebuie să aibă răbdare. Cu toate acestea, există pași pe care îi puteți face pentru a vă face să par mai puțin periculoși pentru creditori, ceea ce vă va permite să împrumutați mai mult și să obțineți o ipotecă mai accesibilă. Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este: economisind pentru o plată mai mare și reducând cheltuielile dvs., puteți obține o ofertă mai bună pentru ipoteca dvs. Indiferent dacă vă puteți permite sau nu să cumpărați o casă este determinată în mare parte de doi factori: dacă puteți sau nu să strângeți suficienți bani pentru o plată în avans și dacă puteți sau nu să convingeți o bancă să vă permită să împrumutați restul banilor.
Când vine vorba de depozite, regula generală este că, cu cât puteți reduce mai mulți bani ca o plată în avans, cu atât mai puțini bani va trebui să împrumutați și cu cât va fi probabil rata dobânzii. Majoritatea cumpărătorilor pentru prima dată își vor putea permite doar un depozit egal cu 5 % din valoarea totală a casei pe care doresc să o achiziționeze. Cu toate acestea, iată câteva sfaturi: dacă puteți scăpa împreună cel puțin un depozit de zece la sută, ar trebui să faceți acest lucru, deoarece acesta este minimul necesar pentru a vă califica pentru rate ale dobânzii mult mai mici. Câți bani puteți împrumuta de la bancă se bazează mai ales pe veniturile dvs., ceea ce este puțin probabil să puteți face multe pe termen scurt. O opțiune este de a forma un parteneriat cu un alt individ salariat, care va dubla, în esență, suma de bani pe care sunteți capabili să o împrumutați.
De asemenea, este esențial să luați în considerare rezultatele dvs. Atunci când solicitați un împrumut, vi se va cere să furnizați cel puțin trei luni de declarații bancare-sau doi-trei ani de situații bancare dacă sunteți angajați pe cont propriu-astfel că faceți plăți cu întârziere sau faceți achiziții extravagante în acest timp perioada este critică. Această examinare aprofundată a situației dvs. financiare poate părea excesivă, dar ar trebui să vă solicite să luați în considerare dacă vă puteți permite cu adevărat să efectuați plăți ipotecare lunare pentru viitorul previzibil. Sau chiar dacă vrei cu adevărat.
Îmbunătățirea scorului dvs. de credit poate duce la condiții mai bune pentru împrumuturi și credite ipotecare în viitor.
Scorul dvs. de credit este un alt element important pe care băncile îl iau în considerare atunci când vă evaluați pentru o ipotecă sau pentru orice împrumut, pentru asta, este istoricul dvs. financiar. Agențiile de referință de credit calculează scorul dvs. de credit, care este afișat în raportul dvs. de credit. Toate contactele dvs. cu instituțiile financiare, cum ar fi băncile și furnizorii de energie, sunt urmărite de aceste organizații. Scopul unui scor de credit este de a analiza comportamentul anterior de împrumut pentru a oferi creditorilor o anumită indicație despre cât de probabil sunteți să rambursați un împrumut în viitor, dacă sunteți aprobat pentru unul. Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este: îmbunătățirea scorului dvs. de credit poate duce la condiții mai bune pentru împrumuturi și credite ipotecare în viitor.
Evaluările de credit sunt necesare pentru o varietate de tranzacții, de la calificarea pentru un card de credit până la aprobarea ca chiriaș. Dar, cel mai semnificativ, acestea sunt necesare pentru a se califica pentru ipotecile cu rata dobânzii mai mică. Orice marcă din raportul dvs. de credit, fie că, ca urmare a faptului, nu a reușit să plătească în mod repetat o factură, poate duce la respingerea unei ipoteci cu dobândă cu dobândă suplimentară cu dobândă suplimentară. Sistemul de credit de credit conține, de asemenea, o particularitate care a confundat mult timp consumatorii: a avea un istoric de credit este frecvent mai rău decât a avea un istoric de credit prost. Aceasta este o problemă care are debitori perplexați de mult timp. Dar luați în considerare acest lucru: dacă un străin s -a apropiat de tine și ar fi cerut bani și nu știai nimic despre istoricul rambursării împrumutului, ai ezita să le dai și bani. Creditorii au nevoie de un fel de bază pentru deciziile lor.
În special pentru cumpărătorii care nu au avut încă ocazia să stabilească un istoric de credit, aceasta poate fi o provocare pentru ei. Cea mai rapidă și mai simplă soluție este de a începe împrumutarea sumelor modeste de bani. Utilizați carduri de credit pentru cheltuieli de zi cu zi, de exemplu, dar asigurați -vă că le plătiți integral în fiecare lună. Când vine vorba de îmbunătățirea scorului dvs. de credit, există multe opțiuni disponibile pentru dvs. Pentru început, veți putea plăti toate plățile dvs. în termen. Pentru următorii șase ani, vor apărea implicite în evidența dvs. de credit. Evitați să solicitați prea multe produse financiare într -o perioadă scurtă de timp, cum ar fi conturile de economii, împrumuturile și cardurile de credit. Acest lucru este încruntat de mulți creditori, care vor respinge cererea dvs. Și rețineți că, chiar dacă cererea dvs. este refuzată, va avea totuși un impact asupra scorului dvs. de credit.
Poate fi foarte iritant să ne dăm seama că aceste birouri de credit mister au un grad atât de înfricoșător de influență asupra afacerilor tale financiare și personale. Este important să vă dați seama că aveți o anumită protecție legală. Dacă vedeți ceva din raportul dvs. de credit care credeți că este incorect, contactați agenția de raportare a creditului pentru a fi investigat problema și, dacă este posibil, eliminați din raportul dvs.
Oricât de multă datorie ai, nu este imposibil de plătit.
Una dintre problemele care caracterizează această generație este incapacitatea de a cumpăra o casă; alta este datoria. Suntem datori până la globurile oculare, fie că se datorează creditelor ipotecare pe termen lung, împrumuturilor pentru studenți exorbitanți sau creșterii datoriei cardului de credit. Aproximativ 21 de milioane de persoane din Marea Britanie se luptă să-și efectueze plățile facturilor la timp, cu 3,3 milioane de oameni care suferă de o problemă serioasă de datorie, potrivit organizației de scutire de datorii, STEPCHANGE. Nu ești singur dacă suferi de datorii, așa că nu te simți rău cu tine. Cu toate acestea, trebuie să mențineți controlul asupra situației. Veți economisi o mulțime de timp și bani pe termen lung dacă aflați cum să vă gestionați corect datoriile. Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este că datoria nu este insurmontabilă, indiferent cât de mult o datorezi.
Deși poate părea simplă, regula generală atunci când împrumutați bani este de a împrumuta cât mai puțin și de a -l plăti cât mai curând posibil, indiferent de circumstanțe. Suma dobânzii care trebuie plătită pe deasupra sumei împrumutate este redusă ca urmare a acestei strategii. Deci, să zicem că datorați 3.000 de lire sterline pe cardul dvs. de credit și trebuie să plătiți dobândă la o rată de 19 la sută. Plata minimă necesară în fiecare lună, de exemplu, 74 de lire sterline, vă va lua 27 de ani pentru a vă plăti datoria integral și v -ar costa un total de 7.192 de lire sterline pentru a face acest lucru. Aceasta este mai mult decât dublul sumei de bani pe care le -ați împrumutat. Ca alternativă, dacă te -ai forța să plătești 108 de lire sterline pe lună, ai putea să plătești întreaga datorie în trei ani și ai fi cheltuit în total 3.879 de lire sterline. Doar că nu are sens financiar să -ți îngropați capul în nisip și să vă prefaceți că obligațiile dvs. nu există. Veți amplifica doar durerea cu care va trebui să faceți față în viitor.
Dacă aveți probleme în a ține pasul cu plățile datoriei, ar trebui să vorbiți cu creditorii despre organizarea unui program de rambursare mai gestionabil. După ce ați auzit povestea dvs., mulți creditori vă vor extinde o perioadă de grație fără dobândă de cel puțin 30 de zile dacă vă explicați circumstanțele. Dacă nu funcționează, mai aveți opțiuni alternative. Datoria nu este ceva care ar trebui să te țină treaz noaptea. Este important să ne amintim că nicio datorie nu este insurmontabilă. Chiar și falimentul nu este atât de greu de recuperat dacă alegeți să ștergeți ardezia și să începeți de la zero mai târziu. Dacă aveți o sumă semnificativă de datorii de emisiune și este dificil să o plătiți, ar trebui să solicitați asistență profesională. Din fericire, există multe organizații dedicate asistenței persoanelor din situația dvs. Dacă locuiești în Regatul Unit, ai putea profita de calculatorul datoriei online al Stepchange și de serviciul de consultanță gratuit.
Puteți bugeta eficient fără a fi nevoie să vă reduceți calitatea vieții în acest proces.
Din păcate, din cauza creșterii prețurilor locuințelor și a obligațiilor de rambursare a împrumuturilor, majoritatea dintre noi avem întotdeauna nevoie de mai multe fonduri. În cazul în care nu putem genera bani suplimentari, mai rămâne o singură alegere: bugetarea. Bugetarea, pe de altă parte, nu vine întotdeauna cu ușurință la noi. Este frecvent mai convenabil să ne fulsăm cardurile de credit decât să rezistăm tentațiilor noastre. Este posibil să avem o problemă, deoarece de multe ori recurgem la terapia cu amănuntul pentru a ne face să ne simțim mai bine. Drept urmare, atunci când auzim termenul de bugetare, acesta conjurează imagini cu austeritate puritanică și o viață la fel de simplă ca o placă de pâine.
Bugetarea, pe de altă parte, nu trebuie să indice o reducere a calității generale a vieții. Cu toții suntem conștienți de faptul că o mare parte din ceea ce achiziționăm nu ne face fericiți. Cu alte cuvinte, bugetarea nu se referă la a nega bucuriile vieții; Mai degrabă, este vorba despre reducerea cheltuielilor irositoare. Și pentru a face acest lucru, trebuie să fim puțin mai puțin gândiți cu cărțile noastre de debit și cu puțin mai atent la cărțile noastre de credit. Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este că puteți bugeta eficient fără a vă sacrifica calitatea vieții. Când vine vorba de acest lucru, noțiunea japoneză de Kakeibo poate veni cu adevărat la îndemână. Literal, termenul se referă la un fel de registru de acasă în care țineți cont de cheltuielile dvs. zilnice, cum ar fi alimentele și utilitățile. În plus, managementul personalului personal se referă la conceptul și abilitatea de a gestiona propriile finanțe.
Obiectivul principal al lui Kakeibo în realizarea acestui lucru este de a insufla un sentiment de conștientizare în cheltuielile dvs. zilnice. Pentru a fi cu adevărat sincer, uneori tot ce este nevoie pentru a vă menține cheltuielile sub control este doar să fiți conștienți de asta. Dacă ați fi conștient de faptul că tava de 4 lire sterline de Gyoza de creveți pe care o cumpărați pentru prânz în fiecare zi vă costă mai mult de 1.000 de lire sterline pe an, cel mai probabil ați împachetat propriul prânz mai des decât acum. Primul pas în utilizarea tehnicii Kakeibo este de a face unele calcule de contabilitate de bază. Numărați -vă întregul venit lunar, apoi deduceți toate cheltuielile esențiale din acest număr, cum ar fi facturile de chirii și utilități. Apoi, alegeți un obiectiv de economii pentru dvs. - de exemplu, 20 la sută din salariul dvs. - și eliminați această sumă din total. Apoi împărțiți ceea ce a mai rămas în patru părți și veți avea destui bani pentru a obține restul săptămânii.
Următorul pas este să vă împărțiți banii în mai multe ghivece. La urma urmei, dacă aveți bani în contul dvs. de verificare, este posibil să luați în considerare un joc corect pentru cheltuieli în opinia dvs. economii, una pentru necesități și alta pentru cheltuieli generale (cum ar fi alimente). Tehnica Kakeibo facilitează economisirea de bani cu cel mai puțin efort. Deoarece ați completat toate calculele în avans, nu va trebui să luptați cu aritmetica mentală atunci când cardul dvs. este deja în poziție.
Introducerea banilor într-un fond mutual este o metodă fără riscuri pentru a-ți crește banii.
De la criza financiară din 2008, ratele dobânzilor au scăzut la valori minime istorice, chiar scăzând sub rata inflației. Aceasta implică faptul că economiile dvs. cresc cu un ritm mai lent decât rata cu care valoarea monedei scade. Pentru a spune altfel, pierzi bani. Acesta este motivul pentru care poate fi de preferat să vă transferați banii din contul dvs. de economii și într -un fond de investiții, deoarece randamentul fondurilor de investiții sunt adesea mai mari. Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este: introducerea banilor într-un fond mutual este o metodă fără riscuri pentru a-ți crește banii. Dar țineți o secundă. Investiții? Nu este adevărat că trebuie să fiți înroșiți cu numerar pentru a investi? Ei bine, nu chiar, cu excepția cazului în care intenționați să mergeți complet pe Wolf of Wall Street pe toată lumea. Este adevărat că investiția banilor dvs. nu este mai dificilă decât stabilirea unui cont de economii - tot ce aveți nevoie este la câteva ore după munca într -o zi de săptămână pentru a finaliza procesul.
Cu toate acestea, este posibil să nu aveți experiență anterioară în domeniul investițiilor. Cum începeți? De cele mai multe ori, veți face investiția dvs. într -un fond printr -o platformă online cunoscută sub numele de supermarket de fond. Acestea sunt întreprinderi care se ocupă de activele dvs. în numele dvs. în schimbul unei taxe, iar în schimb, vă oferă o varietate de instrumente, sfaturi și imagini pentru a vă ajuta în gestionarea portofoliului. Cu excepția cazului în care aveți o dorință puternică de a vă angaja, nu vi se cere să luați nicio alegere cu privire la ce stocuri sau active să achiziționați. Una dintre cele mai importante decizii pe care trebuie să le luați este ce fonduri de investiții doriți să participați. Investiția în fonduri mutuale este similară cu a pune bani într -un vas mare în care un grup de investitori diferiți și -au reunit resursele. Un manager de fonduri, sau cineva cu experiență în domeniu, este singurul care poate face alegerile dure despre unde și ce să investească într -un fond.
Acest lucru este fantastic, dar nu investește o propunere periculoasă? Într -o oarecare măsură, da, există un nivel de risc asociat cu investițiile în teorie. Cu toate acestea, în realitate, dacă investești doar în fonduri mutuale, este foarte puțin probabil să te câștigi cu mai puțini bani decât ai început. Acest lucru se datorează faptului că întregul scop al unui fond de investiții este de a reduce riscul. Acest lucru se realizează prin furnizarea fiecărui membru al fondului cu un interes proporțional într -o gamă mult mai largă și mai diversificată de active decât orice persoană ar putea cumpăra de unul singur. Cu cât este mai mare diversificarea activelor deținute de investitori, cu atât sunt mai puțin sensibili la modificările valorii oricărui tip de activ. Această abordare este cunoscută sub numele de diversificare-uneori cunoscută ca nu vă plasați toate ouăle într-un singur coș-și este considerată a fi una dintre fundamentele investițiilor cu risc.
În cele din urmă, experiența de a -ți pune banii într -un fond este destul de similară cu cea de a -l păstra într -un cont de economii. Astfel, este o alternativă autentică la creșterea banilor dvs.
Se recomandă configurarea unui plan de pensii cât mai curând posibil.
Chiar și în rândul subiecților financiari personali, pensiile se situează ca fiind una dintre cele mai puțin atrăgătoare - și asta spune ceva. Economisirea pentru un viitor care poate apărea sau nu, în conturi la care este posibil să nu puteți accesa zeci de ani, este cel mai puțin plăcut tip de economisire. Cel puțin, economisirea pentru o casă sau o vacanță vă oferă ceva concret la care să așteptați cu nerăbdare în viitorul apropiat. Cu toate acestea, este esențial să punem deoparte bani pentru viitor. Este posibil să nu doriți să o auziți, dar veți îmbătrâni la un moment dat. Și, odată cu creșterea medie a speranței de viață în timpul zilei, probabil că nu veți dori să turnați cafea când ați trecut de 100 de ani de naștere. Cea mai importantă lecție de eliminat de acest lucru este că, cu cât începeți să economisiți mai devreme pentru pensionare, cu atât mai bine.
Realitatea aspră este că este de preferat să începi să contribuie la o pensie atunci când ești încă în cei douăzeci de ani. Veți avea mai mult timp pentru a face donații și pentru a vă vedea oala crescând ca urmare a miracolului interesului compus dacă începeți cât mai curând posibil. Dar de ce ai nevoie de o pensie în primul rând? De ce nu puteți să vă plasați banii într -un cont de economii? Guvernele, pe de altă parte, sunt dornici ca oamenii lor să înceapă să economisească pentru pensionare, în timp ce sunt încă tineri și obțin venituri. Drept urmare, pentru a încuraja oamenii să economisească, guvernul oferă reduceri de impozite substanțiale pentru banii investiți în planurile de pensii. La nivelul său cel mai de bază, o pensie nu este altceva decât un cont de economii sau un fond de investiții care a fost încheiat într -un beneficiu fiscal pentru a -l face mai atrăgător.
Acesta este motivul pentru care investiția într -o pensie este o metodă mai profitabilă de economisire decât depunerea de bani într -un cont curent sau de a -l strecura sub pat până când aveți 70 de ani, de exemplu. Dezavantajul, desigur, este că trebuie să păstrați banii blocați până la vârsta de pensionare. Deci, câți bani ar trebui să lăsați deoparte? Pregătiți-vă, pentru că cel mai probabil va fi mult mai mult decât vă așteptați. Majoritatea experților consideră că, pentru a vă menține nivelul actual de viață la pensionare, veți avea nevoie de aproximativ două treimi din venitul dvs. curent pentru fiecare an de pensionare , pe care ar trebui să -l anticipați să fie cel puțin 20 de ani. Drept urmare, presupunând că venitul dvs. curent este de aproximativ 30.000 lire sterline, va trebui să economisiți 400.000 de lire sterline pentru a obține o plată anuală de 20.000 lire sterline pe parcursul a 20 de ani de pensionare. Pentru a economisi atât de mulți bani, ar trebui să lăsați deoparte aproximativ 750 de lire sterline în fiecare lună pentru fondul dvs. de pensii.
Acest lucru se poate aplica sau nu pentru propriile circumstanțe, dar ar trebui să servească ca un catalizator pentru o schimbare în mintea ta. Utilizarea unui calculator de pensii online este cea mai rapidă și cea mai precisă metodă pentru a afla cât trebuie să economisiți.
Discutarea banilor cu partenerul dvs. frecvent și deschis poate ajuta la consolidarea relației.
O pledoarie pentru coloana de agonie a autorului a fost primită cândva de la o tânără doamnă care a fost prinsă într-o situație neobișnuită. Ea a spus că tocmai s -a mutat în apartamentul iubitului ei pentru a economisi bani pe chirie. Cu toate acestea, iubitul ei, care era proprietarul proprietății și avea o ipotecă pe ea, a cerut să -i plătească chiria. Ea a comentat că, deși pare corect că ar trebui să împartă cheltuielile, se întreabă dacă nu -l ajută doar să -și plătească ipoteca într -o casă în care nu are dobândă de proprietate. Care sunt gandurile tale? Este aceasta o situație rezonabilă? Este profitată de ea sau este profitată? Ar trebui să fiți conștienți de faptul că nu există o modalitate corectă de a vă împărți resursele financiare. În cele din urmă, depinde de fiecare cuplu pentru a negocia o soluționare satisfăcătoare pentru ei. Realitatea este că cuplurile nu vor fi întotdeauna de acord cu totul, așa că ar trebui să fie pregătite pentru unele discuții incomode la masa de cină.
Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este: discutarea banilor cu partenerul dvs. în mod frecvent și deschis poate ajuta la consolidarea relației. Acești bani este cea mai frecventă cauză de conflict între cuplurile în terapia relațiilor nu ar trebui să fie o surpriză pentru nimeni. Faptul că soții au adesea așteptări diferite cu privire la valoarea socială a banilor și modul în care ar trebui să fie cheltuiți este un factor care contribuie la această problemă. De exemplu, un soț poate considera că cheltuielile de îmbrăcăminte extravagante sunt un semn de succes, în timp ce celălalt le poate considera a fi o pierdere de bani. Drept urmare, consilierii cuplurilor pledează în discuții deschise și frecvente despre așteptările financiare - în special dacă dumneavoastră și partenerul dvs. aveți resurse financiare partajate.
Orice resentimente pe care le puteți avea cu privire la bani trebuie să fie exprimate și discutate cu soțul / soția. În timp ce pot părea nesemnificative și nevrednice de discuții, acestea au potențialul de a scăpa de sub control și de a duce la litigii mai catastrofale. Contractarea este o metodă pe care consilierii cuplurilor o folosesc pentru a ajuta la reconstrucția încrederii în relația lor atunci când vine vorba de bani. De asemenea, îl puteți testa acasă. Conceptul din spatele contractării este că dvs. și partenerul dvs. lucrați împreună pentru a dezvolta un set de reguli financiare pe care amândoi sunteți de acord înainte de a continua. Ca exemplu, puteți include în contractul dvs. că cealaltă persoană nu are voie să comenteze nicio achiziție pe care o faceți folosind propriul cont. În mod alternativ, puteți determina cât de mult ar trebui să plătească fiecare persoană pentru chirie și cheltuieli pe baza veniturilor respective.
Amintiți -vă că a fi corect într -o relație nu implică neapărat că fiecare partener trebuie să dea aceeași sumă de bani relației. Găsirea unui cuplu care câștigă aceeași sumă de bani atunci când se întâlnesc pentru prima dată și continuă să facă aceeași sumă de bani pentru tot restul vieții împreună este foarte neobișnuită.
Gestionarea finanțelor dvs. necesită gestionarea conexiunii dvs. emoționale cu banii.
Deși banii nu pot fi folosiți pentru a cumpăra fericirea, sentimentul continuu ca și cum nu aveți suficient de mult, poate avea un impact negativ asupra sănătății mintale și a calității generale a vieții. Realitatea nefericită este că problemele de stres financiar și sănătatea mintală se compun adesea unul pe altul, producând o spirală descendentă. Sănătatea noastră mintală este afectată de bani atunci când, de exemplu, suntem împinși prea subțiri pentru a ne îndeplini responsabilitățile financiare sau ne simțim copleșiți de obligațiile noastre datoriei. Potrivit minții de caritate a sănătății mintale, persoanele care se află în datorii care nu pot fi gestionate sunt cu 33 % mai mari decât populația generală să sufere de disperare și anxietate decât cei care nu sunt. Când suntem triste sau stresați, este posibil să ne este greu să ne confruntăm cu facturile și scrisorile datoriei care vin în căsuțele noastre poștale pe neașteptate. În mod alternativ, îl cheltuim pentru a ne simți mai bine cu noi înșine.
Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este: gestionarea finanțelor dvs. necesită gestionarea conexiunii dvs. emoționale cu banii. Terapia financiară, care a câștigat în ultimul timp popularitate în Statele Unite, se bazează pe înțelegerea relației dintre banii noștri și starea noastră de spirit. Terapia financiară combină îndrumări financiare practice cu terapie emoțională și psihologică mai convențională pentru a oferi un plan de tratament cuprinzător. Ceea ce arată această practică este faptul că tratarea problemelor de bani implică mult mai mult decât doar efectuarea unor contabilitate și punerea planurilor bugetare pentru viitor. La sfârșitul zilei, gestionarea banilor se referă la controlul relației tale cu banii - adică modul în care banii îți afectează sentimentele și comportamentele. Să aruncăm o privire la câteva sugestii practice care ar trebui să vă facă să vă simțiți puțin mai bine în ceea ce privește situația dvs. financiară.
În primul rând, fiți realist când vine vorba de planificarea dvs. financiară. Încercarea de a rămâne la un buget nerezonabil vă poate lăsa să vă simțiți mizerabil atunci când veți trece peste buget. Prin urmare, puteți decide să abandonați eforturile de bugetare în întregime. Amintiți -vă întotdeauna să puneți deoparte niște bani și pentru activități plăcute și plăcute. În continuare, luați în considerare cumpărarea unui folder de fișiere pentru a păstra toate informațiile dvs. financiare, cum ar fi facturile, încasările și declarațiile, într -un singur loc. Ar trebui să încercați cu siguranță dacă nu ați făcut -o deja. Este un ritual cu adevărat cathartic care face minuni în tratamentul sindromului de creier împrăștiat.
În plus, poate doriți să vă gândiți la integrarea unui jurnal de dispoziție în registrul dvs. de gospodărie. Acest lucru implică faptul că, pe lângă faptul că urmăriți cheltuielile dvs. obișnuite, puteți urmări, de asemenea, cum vă simțiți atunci când cheltuiți bani. Poate că ați observat că faceți cumpărături pe internet seara, când sunteți obosit de activitățile zilei. Drept urmare, s -ar putea să instituiți o regulă care să afirme că aveți voie doar să faceți cumpărături dimineața - moment în care, cel mai probabil, nu veți mai dori articolul.
Fondurile etice sunt o alegere de investiții mai sigură și mai profitabilă pentru banii tăi.
Sunteți de acord cu poziția Asociației Naționale a Rifle? Ce zici de corporații petroliere, cum ar fi Shell sau ExxonMobil, de exemplu? Este posibil să nu fiți un susținător puternic al drepturilor armelor sau al combustibililor fosili, dar există o posibilitate bună să susțineți indirect aceste afaceri fără să vă dați seama. Chiar dacă nu ați intrat niciodată numele dvs. într -o pensie la locul de muncă, există o posibilitate ridicată ca unul sau mai multe dintre fondurile de investiții selectate de furnizorul dvs. de pensii să conțină acțiuni în întreprinderile care credeți că sunt irezonante din punct de vedere etic și ecologic în practicile lor de afaceri. Deci, ce poți face pentru a combate această situație? Nu este adevărat că nu aveți niciun cuvânt de spus în cine alege să investească furnizorul dvs. de pensii? Din fericire, este din ce în ce mai simplu pentru persoanele care sunt preocupate de efectul etic al banilor lor să ia măsuri pentru a rezolva problema.
Cea mai importantă lecție de eliminat din acest lucru este că fondurile etice sunt o alegere mai sigură și mai profitabilă a investițiilor. Majoritatea planurilor de pensii pentru ocuparea forței de muncă ar trebui să vă ofere opțiunea de a schimba fondul implicit la ceea ce este cunoscut sub numele de fond etic, dacă alegeți acest lucru. Acesta este un fond de investiții care exclude întreprinderile care sunt considerate a fi dăunătoare societății sau mediului, cum ar fi producătorii de arme și site -urile de jocuri de noroc, printre altele. Este posibil să fiți capabil să investiți într -un fond de impact pozitiv, care merge cu un pas mai departe în eforturile sale. Acestea adoptă o abordare mai proactivă a investițiilor prin investiții doar în întreprinderi care sunt considerate a avea un efect benefic asupra mediului sau comunității. De exemplu, Dame Helena Morrissey a stabilit primul „fond feminin” din lume, care investește exclusiv în întreprinderi care au un palmares puternic în domeniile egalității de gen și diversității, potrivit Financial Times.
Istoric, unul dintre principalele argumente împotriva investițiilor în fonduri etice a fost că acestea nu erau la fel de profitabile ca fondurile convenționale. Desigur, dacă investești în bani, cel mai probabil o faci pentru că vrei să -ți vezi banii crescând. Drept urmare, este posibil să fiți înclinați să vă puneți propriile interese înaintea intereselor publicului larg. În avantajul cuiva, noțiunea că adoptarea unei poziții etice presupune câștigul financiar de mai sus nu mai este predominantă. Experții, pe de altă parte, exprimă din ce în ce mai mult un punct de vedere opus. Pe termen lung, investițiile etice se pot dovedi a fi atât mai sigure, cât și mai profitabile.
Acesta este un rezultat al schimbării valorilor societății. Ei sunt mult mai conștienți din punct de vedere social și ecologic decât strămoșii lor de copil și mai mari, ale căror bogății vor moșteni în scurt timp. Datorită cererii din ce în ce mai mari a guvernelor de reglementare a acestor sectoare, întreprinderi precum producătorii de arme și furnizorii de combustibili fosili, care au fost considerați anterior pariuri sigure, sunt acum din ce în ce mai periculoase. Trebuie să ne amintim întotdeauna că acțiunile și deciziile noastre au un efect asupra lumii reale. Prin urmare, trebuie să luăm decizii financiare inteligente.
Banii, ultimul capitol, este un rezumat al cărții.
Aceste note ar trebui să vă lase cu următorul mesaj de preluare: Obținerea deasupra finanțelor dvs. necesită abordarea atât a părții practice a banilor-învățarea modului în care funcționează produsele financiare, cât și cum să le utilizați în avantajul dvs.-cât și pe partea personală a banilor-învățarea Pentru a controla modul în care banii îți afectează sentimentele și comportamentele. Preluarea părții practice a banilor necesită un mic studiu și, probabil, aceste note au ajutat deja la demitificarea subiecților ezoterici, cum ar fi creșterea scorului dvs. de credit sau crearea unui cont de pensionare. Primul pas în obținerea unui aspect personal al banilor este de a efectua o anumită auto-reflecție. Dacă doriți să vă aduceți în concordanță convingerile și atitudinile personale cu privire la banii cu modelele de cheltuieli ale partenerului dvs., este esențial să le examinați mai întâi. Sfaturi care pot fi puse în acțiune: Utilizați metoda 50/20/30. Este benefic să vă împărțiți banii în ghivece diferite, așa cum vine în fiecare lună pentru a face bugetul eficient cu cea mai mică cantitate de muncă. Metoda 50/20/30 vă oferă o idee decentă despre modul în care ar trebui să vă împărțiți banii în funcție de circumstanțele dvs. Chiria, facturile și cheltuielile de transport toate se califică ca necesități, așa că puneți 50 la sută din salariul dvs. într -un cont pentru acestea. Restul de 20% se îndreaptă către rambursarea datoriei sau dacă ați plătit toate datoriile, acesta poate fi introdus într -un cont de economii. Restul de 30 la sută este depus în contul dvs. curent, care este suma maximă absolută pe care o puteți cheltui pentru băuturi pe parcursul lunii.
Cumpărați carte - bani de Laura Whatley
Compus de BrookPad Echipa bazată pe bani de Laura Whatley